Mange danskere investerer fast hver måned og ejer flere forskellige fonde eller aktier. Alligevel risikerer formuen at ramme hårdt mod jorden, hvis krisen kradser. Flere fonde giver nemlig ikke automatisk sikkerhed mod tab.

Pas på overlap i dine fonde

En udbredt fejl blandt private investorer er købet af flere investeringsforeninger eller ETF'er, der i virkeligheden ejer de præcis samme selskaber. Ejer man både en global fond, en teknologi-ETF og en amerikansk indeksfond, udgør giganter som Apple, Microsoft og Nvidia ofte over 20% af den samlede opsparing. Falder den amerikanske teknologisektor, dykker hele formuen samtidig. Det kaldes falsk diversificering.

Spred pengene over flere aktivklasser

Ægte risikospredning kræver investeringer, der reagerer forskelligt på økonomiske op- og nedture. Ud over aktier bør en robust portefølje typisk indeholde obligationer, kontanter på en højrentekonto eller fast ejendom. Hvor aktier svinger meget i værdi, skaber sikre obligationer og kontanter stabilitet og giver adgang til likvider, når aktiemarkedet falder.

Tjek din portefølje en gang om året

Et simpelt eftersyn af porteføljen kan afsløre farlige overlap. Gennemgå de 10 største beholdninger i hver af dine fonde og se på den samlede fordeling mellem brancher og lande. Hvis en enkelt sektor eller en håndfuld selskaber fylder mere end en fjerdedel af investeringerne, bør porteføljen justeres med bredere eller andre aktivtyper.