Når boligen skal finansieres, står valget ofte mellem det klassiske realkreditlån og et prioritetslån. Begge lånetyper har klare fordele, og den bedste løsning afhænger helt af dine økonomiske behov.

En kassekredit med sikkerhed i mursten

Det traditionelle realkreditlån er fortsat fundamentet i dansk boligfinansiering. Det er blandt de billigste lån på markedet og er kendetegnet ved stor gennemsigtighed og tryghed. Men hvis fleksibilitet er vigtig, bliver prioritetslånet et stærkt alternativ.

Et prioritetslån fungerer reelt som en kassekredit med sikkerhed i din bolig. Det betyder, at du kun betaler renter af det beløb, du rent faktisk har trukket på kontoen. Har du eksempelvis en kreditramme på 500.000 kroner, men kun har brugt 350.000 kroner, betaler du udelukkende renter af de 350.000 kroner.

Få lønkontoen til at arbejde for dig

En af de helt store fordele er, at den tilknyttede konto ofte kan bruges som en helt almindelig lønkonto. Hver gang din løn går ind på kontoen, falder den udestående saldo automatisk. Da renterne beregnes dagligt ud fra den aktuelle saldo, bliver dine samlede renteudgifter mindre.

På den måde arbejder både din månedlige løn, din opsparing og de penge, du har stående til faste udgifter, direkte sammen med dit boliglån for at reducere din gæld.

Flere varianter og høj fleksibilitet

Prioritetslån findes i forskellige udgaver. Nogle er opbygget som en klassisk kassekredit, mens andre følger en mere traditionel afvikling som et realkreditlån. Du kan vælge lånet med eller uden afdrag.

Vælger du afdragsfrihed, kan du typisk binde denne i op til 10 år. I denne periode forbliver din kreditramme uændret. Tillægget for afdragsfrihed ligger aktuelt på omkring 0,2 til 0,3 procentpoint oven i renten. Hvis du i stedet vælger et lån med afdrag, falder din kreditramme løbende måned for måned. Du kan dog stadig indsætte og hæve penge frit inden for den ramme, der er tilbage.

Selvom de fleste forbinder et prioritetslån med en variabel rente, er det hos flere udbydere muligt at binde renten i op til 10 år. Desuden kan disse lån normalt altid indfries til kurs 100, hvilket eliminerer risikoen for kurstab ved hurtig indfrielse.

Kombiner de to lånetyper

Prioritetslånet er desuden velegnet som et fleksibelt tillægslån til eksempelvis bilkøb eller renovering af køkkenet. Her kan du tilpasse dine tilbagebetalinger efter din privatøkonomiske kalender, hvor du betaler mere af i måneder med udbetalt bonus eller overskydende skat, og trækker mere på kreditten i dyre måneder som juli og december.

Ofte er den mest optimale løsning ikke at vælge enten-eller, men derimod at kombinere de to lånetyper. Ved at finansiere den største del af boligen med et billigt, klassisk realkreditlån og supplere med et fleksibelt prioritetslån til de løbende behov, opnår du både lave omkostninger og maksimal økonomisk frihed.