Stigende renter rammer boligejere på pengepungen, men med et grundigt tjek af lånene kan mange skære mærkbare beløb af de månedlige omkostninger.

Når renterne bevæger sig opad, bliver boliggælden hurtigt den tungeste post i husholdningsbudgettet. Især boligejere med variabel rente mærker ændringerne direkte ved hver rentetilpasning, mens boligejere med fastforrentede lån har helt andre knapper at skrue på.

Få overblik over lånets sammensætning

Første skridt er at gennemgå de eksisterende vilkår. Undersøg den aktuelle rente, bidragssatsen og eventuelle afdragsfrie perioder. Bidragssatsen udgør en væsentlig del af de samlede låneomkostninger og afhænger direkte af boligens belåningsgrad. Har boligen oplevet en værdistigning de seneste år, kan en ny vurdering fra realkreditinstituttet give en lavere belåningsgrad og dermed barbere en del af det faste månedlige bidrag væk.

Mulighed for at skære af restgælden

Boligejere med et ældre fastforrentet lån til 1% eller 2% har en særlig fordel, når markedsrenten stiger. Kursen på de underliggende obligationer falder, og det åbner muligheden for en konvertering. Ved at omlægge lånet til en højere rente kan man købe obligationerne tilbage til underkurs og dermed barbere hundreder af tusinder af kroner af selve restgælden. Til gengæld stiger den løbende rentebetaling, så man skal forvente at blive boende i en længere årrække for at beregningen holder hjem.

Ekstra afdrag og bankgæld

Hvis budgettet rummer ekstra luft, er nedbringelse af den dyreste gæld det sikreste træk. Et almindeligt banklån til boligen koster typisk væsentligt mere i rente end realkreditlånet. Ved at prioritere ekstraordinære afdrag på banklånet først opnås et garanteret afkast svarende til lånets rente fratrukket skattefordelen. Det reducerer risikoen mærkbart i tilfælde af fremtidige rentehop.

Et årligt tjek af boliglån og bidragssatser er den enkleste måde at sikre, at boligen forbliver en sund investering frem for en unødig belastning.