Stigende renter og dyrere leveomkostninger presser mange budgetter, og forbrugslån eller kreditkortgæld kan hurtigt vokse sig uoverskuelige. Ved at vælge en fast strategi kan man spare tusindvis af kroner i renter og barbere måneder af tilbagebetalingstiden.

Matematisk set betaler lavinen sig bedst

Gældslavinen fokuserer på renteomkostninger. Her samler man et fuldt overblik over lånene og sorterer dem efter den årlige rente, så den dyreste gæld står øverst. Man betaler det obligatoriske minimumsbeløb på alle poster, mens alle ekstra penge lægges på lånet med den højeste rente. Når den dyreste post er væk, rykker hele betalingen videre til næste lån i rækken. Den model minimerer de samlede renteudgifter og korter den samlede løbetid ned, men kræver tålmodighed, hvis den dyreste gæld samtidig har en stor hovedstol.

Snebolden giver hurtige psykologiske sejre

Gældssnebolden vender prioriteringen om og fokuserer på lånets størrelse i stedet for renten. Her betales minimum på alle lån, mens ekstra afdrag rettes mod den mindste saldo først. Når et mindre lån hurtigt bliver indfriet, frigiver det en månedlig regning og giver en mærkbar succesoplevelse. Det kan styrke motivationen til at holde planen på lang sigt. Prisen for denne metode er dog højere samlede renteudgifter, fordi dyr gæld kan stå uberørt i længere tid.

Pas på faldgruberne ved samlelån

Mange vælger at samle dyr gæld i et enkelt banklån for at få en lavere rente og et enkelt månedligt afdrag. En lavere månedlig ydelse betyder dog ikke nødvendigvis et billigere lån. Strækkes løbetiden fra 3 til 5 år for at sænke det månedlige beløb, kan de samlede renteomkostninger stige markant, selvom rentesatsen er lavere. Etableringsgebyrer og variable renter kan ligeledes udhule fordelen. Man kan også kontakte sine kreditorer direkte for at forhandle en lavere rente eller en midlertidig afdragsordning, før regninger ender til inkasso.

Første skridt til en gældfri tilværelse er at lave en liste over alle lån med restgæld, rente og månedligt gebyr. Vælg derefter mellem lavinens kontante rentebesparelse eller sneboldens hurtige delmål, og hold fast i én fastlagt plan.