Mange drømmer om at trække stikket fra arbejdsmarkedet før tid, men vejen dertil kan virke uoverskuelig. En særlig metode vinder frem under navnet Coast FIRE. Strategien går ud på at opspare et præcist beløb tidligt i livet, hvorefter man helt stopper med at indbetale til sin pension og lader renters rente gøre resten af arbejdet frem mod pensionsalderen.

Formlen bag Coast FIRE handler om at ramme et økonomisk vendepunkt, hvor den eksisterende formue vokser sig stor nok af sig selv. Når dette punkt er nået, behøver man kun at tjene nok til at dække sine løbende leveomkostninger. Man behøver ikke længere at lægge penge til side til alderdommen, hvilket giver frihed til at gå ned i tid, skifte til et mindre stressende job eller tage en lavere løn.

Sådan regner du dit tal ud

For at finde sit personlige Coast FIRE-tal skal man kende sit forventede årlige forbrug som pensionist, den forventede pensionsalder og det årlige afkast efter skat og inflation. Hvis man som 35-årig ønsker at have en opsparing på 4 millioner kroner som 67-årig, og man forventer et årligt realafkast på 5% efter skat og inflation, skal man i dag have cirka 836.000 kroner stående.

Formlen tager udgangspunkt i, at det fremtidige målbeløb divideres med effekten af renters rente over de resterende år. I dette eksempel vil de 836.000 kroner vokse til 4 millioner kroner over 32 år helt uden nye indbetalinger, forudsat at markedet leverer det forventede gennemsnitlige afkast.

Risici og danske forhold

Selvom strategien lyder enkel, er der flere risici forbundet med metoden. Det største usikkerhedsmoment er de finansielle markeders udvikling. Hvis aktiemarkedet oplever en langvarig krise i de første år efter, at man stopper indbetalingerne, kan den manglende renters rente-effekt ødelægge hele planen. Derudover skal man tage højde for den danske aktie- og pensionsbeskatning, som løbende spiser af afkastet.

Man skal også være opmærksom på, at ens livssituation og forbrugsmønstre kan ændre sig markant over en periode på 20 eller 30 år. Stigende faste udgifter, familieforøgelser eller uforudsete helbredsproblemer kan betyde, at det oprindelige målbeløb viser sig at være for lille til at sikre en tryg alderdom.

Første skridt mod økonomisk ro

Vil man afprøve Coast FIRE under danske forhold, er det første skridt at få et præcist overblik over sine nuværende pensionsdepoter. Derefter kan man lægge en realistisk investeringsplan med brede og billige indeksfonde. Ved at optimere sine investeringer tidligt i livet skaber man det bedste fundament for, at formuen kan passe sig selv på sigt.