Høje priser på bolig, varme og dagligvarer gør det svært for mange at overholde de klassiske tommelfingerregler for privatøkonomien. Den velkendte 50/30/20-model, hvor halvdelen af nettolønnen går til faste udgifter, er svær at overholde i en tid med inflation. Derfor vinder en ny og mere realistisk budgetmodel frem.

Ny budgetmodel giver mere luft i hverdagen

Den nye model kaldes 60/30/10-budgettet. Formålet er at tilpasse budgettet til virkeligheden, hvor de faste udgifter fylder mere i det samlede regnskab.

Modellen opdeler din månedlige indkomst efter skat i tre simple kategorier:

60% går til de nødvendige faste udgifter. Det dækker over bolig, el, varme, transport, forsikringer og basale dagligvarer.

30% går til det personlige forbrug. Herunder hører alt det sjove som restaurantbesøg, streamingtjenester, ferier, tøj og personlig pleje.

10% går til opsparing eller afbetaling på dyr gæld, som kviklån og forbrugslån.

Modellen udfordrer den klassiske guldstandard inden for privatøkonomi, som dikterer, at du skal spare 20% op hver måned og kun bruge 50% på faste udgifter. For mange danskere er det dog umuligt at holde de faste udgifter nede på halvdelen af lønnen, især hvis man bor i de større byer, hvor boligudgifterne er høje.

Fordele og ulemper ved at spare mindre op

Fordelen ved den nye opdeling er, at budgettet bliver langt mere realistisk at overholde. Det mindsker risikoen for, at du måned efter måned må opgive dit budget, fordi de faste udgifter sprænger rammerne.

Ulempen er dog, at en lavere opsparingsprocent på 10% i stedet for 20% gør din økonomiske udvikling langsommere. Det tager længere tid at opbygge en nødopsparing, spare op til udbetalingen på en bolig eller nedbringe gæld. Hvis det er en meget høj husleje, der presser din økonomi, kan det i nogle tilfælde være bedre at finde en billigere bolig i stedet for blot at acceptere, at de faste udgifter sluger 60% af indkomsten.

Vælg den fordeling der passer til dit liv

Et budget behøver ikke at være statisk hele livet. Fordelingen af dine penge bør tilpasses din livssituation.

Yngre voksne har ofte høje etableringsomkostninger, når de skal flytte i den første lejlighed, købe bil eller betale af på studiegæld. For dem kan 60/30/10-modellen være en rigtig god hjælp til at få hverdagen til at hænge sammen uden konstant dårlig samvittighed over ikke at spare nok op.

For ældre eller personer med etableret økonomi kan det derimod give mening at skrue ned for de 30% til personligt forbrug og i stedet øge opsparingen, så der er mere polstring til pensionstilværelsen. Det vigtigste er at starte med en model, du rent faktisk kan overholde, og så justere procenterne løbende, når din indkomst eller dine udgifter ændrer sig.