En klassisk tommelfingerregel i privatøkonomien lyder, at de faste boligudgifter højst bør sluge en tredjedel af husstandens bruttoløn. Alligevel bruger hver sjette borger i Schweiz mere end grænsen på 33% af indkomsten på tag over hovedet. For lejere er det helt op mod 22%, der overskrider advarselsgrænsen.

Når boligen koster for meget af den månedlige indtægt, rammer det råderummet til andre basale poster i tilværelsen som pension, opsparing og sundhed. En undersøgelse blandt 1.038 personer fra august viser, at presset rammer mest skævt hos dem med de laveste indkomster. Blandt husstande med en månedsløn under 4.000 schweizerfranc (svarende til cirka 31.000 kroner) betaler 36% over en tredjedel af pengene på bolig. For familier med en månedsløn på over 8.000 franc (cirka 62.000 kroner) er tallet nede på 6%.

Forskellen på at leje og eje

Boligejere slipper generelt billigere på de faste månedlige betalinger end lejere. Halvdelen af boligejerne betaler under 1.500 franc om måneden, mod 36% af lejerne. Kigger man på udgifter under 1.000 franc, gælder det 27% af ejerne mod kun 11% af lejerne. Kun 17% af boligejerne betaler over 2.000 franc månedligt. Alligevel overskrider 7% af boligejerne den gyldne grænse på en tredjedel af indkomsten, selvom banker typisk stresstester låntagere med en rente på 5% ved køb.

De lavere månedlige udgifter som ejer dækker dog over skjulte poster. Den bundne friværdi i en ejerbolig kunne alternativt have givet afkast i andre investeringer, og udgifter til løbende vedligeholdelse, renoveringer og uforudsete reparationer lander udelukkende på ejerens bord. Eje kan betale sig på lang sigt, men de faktiske samlede omkostninger er ofte højere end det umiddelbare månedlige afdrag.

Et globalt storbyproblem

Udfordringen med høje boligomkostninger ses i mange internationale metropoler, hvor efterspørgslen på boliger overstiger udbuddet. I Paris betaler halvdelen af de private lejere over 34% af deres disponible indkomst i ren husleje. I New York brugte 52% af lejerne mindst 30% af deres indtægt på husleje og forbrug i 2023, mens næsten 29% af lejerne afleverede over halvdelen af indkomsten. I London brugte 36% af voksne med lån eller lejemål over 40% af deres personlige månedsindkomst på boligen i 2024.

For et sundt privatbudget er tommelfingerreglen om maksimalt en tredjedel af bruttolønnen til bolig et godt pejlemærke for at sikre tilstrækkeligt råderum til fremtidig opsparing og uforudsete udgifter.