To danskere kan indbetale nøjagtig det samme beløb til deres pensionsopsparing hver måned gennem et helt arbejdsliv og alligevel ende med vidt forskellige udbetalinger. En enkelt justering af opsparingen kan i sidste ende betyde en forskel på over 200.000 kroner, når arbejdslivet stopper. Den store forskel skyldes primært valget af investeringsprofil og de årlige omkostninger.

Sådan optimerer du din opsparing

Mange lader passivt pensionsselskabet styre pengene uden at tage stilling til risikoen. For en person i 30erne eller 40erne kan en defensiv investeringsprofil med mange obligationer koste dyrt i tabt afkast. Ved at skifte til en profil med en høj andel af aktier får pengene mulighed for at vokse betydeligt mere over en periode på 20 til 30 år. Selv en lille stigning i det gennemsnitlige årlige afkast gør en enorm forskel på grund af rentes rente-effekten.

Hold øje med de usynlige gebyrer

De årlige omkostninger i procent, også kendt som ÅOP, spiser en fast del af opsparingen hvert eneste år. Et gebyr på 1.5% om året lyder måske ikke af meget, men over et helt arbejdsliv bliver det til mange tusinde kroner, som i stedet kunne være blevet investeret. Hvis man kan flytte sin pension til en udbyder eller en pulje med en ÅOP på eksempelvis 0.5%, vil det øge det endelige udbetalingstop med et sekscifret beløb.

Få overblikket over dine penge

Det første skridt mod en større pensionsopsparing er at logge på Pensionsinfo.dk. Her kan man se alle sine nuværende og tidligere pensionsordninger. Ofte kan det betale sig at samle flere små, glemte klatpensioner ét sted for at slippe for at betale faste administrationsgebyrer flere forskellige steder. Derefter bør man kontakte sit pensionsselskab og bede om en vurdering af, om aktieandelen passer til ens alder og tidshorisont.

Et aktivt valg på blot 10 minutter i dag kan sikre dig mange tusinde kroner ekstra til fri afbenyttelse som pensionist.