Investeringsafkast og renters rente-effekten skaber den absolut største del af værdien på din pensionskonto, når du stopper med at arbejde. Alligevel tror de fleste fejlagtigt, at det er deres egne eller arbejdsgiverens indbetalinger, der betyder mest for den endelige formue.

Renters rente er den stærkeste kraft på pensionskontoen

En undersøgelse blandt 6.000 personer i alderen 18 til 80 år viser, at kun 25% er klar over, at investeringsafkastet er den vigtigste faktor for pensionens størrelse. Hele 39% tror, at egne indbetalinger er vigtigst, mens 27% peger på arbejdsgiverens bidrag. De resterende 8% tror, at skattefradrag har den største betydning.

Virkeligheden er dog en helt anden. I en typisk pensionsopsparing på 100.000 kroner stammer hele 65.000 kroner fra investeringsafkast og renters rente. Egne indbetalinger udgør kun 18.000 kroner, mens arbejdsgiverens indbetalinger står for 13.000 kroner. De sidste 4.000 kroner kommer fra skattefordele. Det viser en analyse af officielle tal.

Fem år gør en kæmpe forskel på din udbetaling

Tid er den vigtigste valuta, når det gælder opsparing. En person, der starter som 22-årig med en årsløn på 250.000 kroner og indbetaler 8% i alt om måneden, vil som 68-årig have en opsparing på 2,1 millioner kroner. Det forudsætter et årligt afkast på 5%, en lønudvikling på 3,5%, inflation på 2% og årlige omkostninger på 0,75%.

Venter man derimod blot fem år med at starte, så man først begynder som 27-årig, vil den endelige opsparing under præcis samme betingelser kun ende på 1,7 millioner kroner. De fem års ventetid koster altså 400.000 kroner i tabt pension, fordi pengene har haft kortere tid til at yngle.

Få overblik over dine egne pensioner

Hvis du vil sikre dig, at din pension vokser optimalt, bør du undersøge dine nuværende ordninger. Det er afgørende at kende den aktuelle værdi af din opsparing, og hvad det koster i gebyrer, hvis du ønsker at flytte pengene til en anden udbyder med lavere omkostninger eller bedre afkast.

Det er også vigtigt at undersøge, om du har en markedsrentepension, hvor du selv bærer investeringsrisikoen, men også får det fulde udbytte af de gode år på aktiemarkedet. Tjek de årlige prognoser for din pensionisttilværelse og læg dem sammen med den forventede folkepension, så du kender dit reelle rådighedsbeløb i fremtiden.