Kreditkort og kassekreditter kan give fleksibilitet i hverdagen, men ubetalt saldo kan hurtigt udvikle sig til en dyr fælde. Når renterne begynder at overstige det månedlige forbrug, mister mange overblikket over deres økonomi.

Fælden ved minimumsbetalinger

Mange vælger blot at betale det mindst mulige beløb hver måned for at holde kontoen i orden. Det kan dog forlænge tilbagebetalingen i årevis. Ved en gæld på cirka 35.000 kroner med en årlig rente på 26% udgør renteudgiften alene omkring 760 kroner den første måned. Hvis mindstebetalingen er fastsat til 1.100 kroner, går kun 340 kroner til at nedbringe selve lånet. Er betalingen lavere end renterne, vokser gælden endda, selvom der betales hver måned.

Renterne overstiger det nye forbrug

Et tydeligt faresignal opstår, når de månedlige renteudgifter overstiger beløbet på nye køb. Har man en gæld på 70.000 kroner til 24% i årlig rente, løber der cirka 1.400 kroner på i renter hver måned. Køber man kun ind for 1.050 kroner i samme periode, koster den gamle gæld mere end det reelle forbrug. Desuden tilskrives renter ofte dagligt, hvilket gør lånet dyrere dag for dag.

Lån til faste udgifter dækker over underskud

At bruge kredit til dagligvarer, elregninger eller transport for at opnå bonuspoint fungerer kun, hvis hele beløbet betales ud ved månedens slutning. Bruges kreditten derimod, fordi lønkontoen er tom, dækkes løbende leveomkostninger med fremtidig indkomst. Det efterlader budgettet ekstremt sårbart over for uforudsete udgifter som værkstedsregninger. En god tommelfingerregel er at holde udnyttelsen af den samlede kreditgrænse under 30%.

Sådan genvindes kontrollen over gælden

Udeblevne betalinger udløser rykkergebyrer og forringer kreditværdigheden. Første skridt mod en sund økonomi er at danne et fuldt overblik over lån, renter og månedlige ydelser. Derefter kan gælden afvikles målrettet, enten ved at prioritere lånet med den højeste rente først eller ved at fjerne de mindste poster for hurtigt at skabe overskud. Kontakt altid banken tidligt for en realistisk afdragsordning, hvis betalingerne ikke længere kan klares.