Mange investorer holder løbende øje med afkastet på aktier og investeringsforeninger. Men en stærk privatøkonomi kræver et bredere eftersyn mindst én gang om året.

Kortlæg sikkerhedsnettet og gælden

Første skridt er nødopsparingen. En tommelfingerregel lyder på 3 til 6 måneders faste udgifter stående på en likvid bankkonto. Det forhindrer paniksalg af værdipapirer, hvis vaskemaskinen eller bilen pludselig bryder sammen. Dernæst bør al gæld granskes. Renterne har ændret sig markant, og det kan betale sig at prioritere afvikling af dyr gæld som forbrugslån eller kreditkort frem for nye investeringer. Har man realkreditlån, bør lånetypen og bidragssatsen ligeledes vurderes.

Forsikringer og pensionsdepoter

Livssituationen ændrer sig over tid med børn, nyt job eller flytning. Derfor er tredje punkt en gennemgang af dækninger på ulykke, livsforsikring og tab af erhvervsevne. For lave dækninger skaber en unødig risiko for familien. Fjerde tjek handler om pensionen. Årlige indbetalinger til ratepension og aldersopsparing skal afstemmes mod de gældende beløbsgrænser, så skattefordelene udnyttes bedst muligt uden at betale strafafgifter for overskridelser.

Risikobalance og de juridiske papirer

Det femte punkt er rebalancering af selve porteføljen. Kursstigninger i enkelte aktier kan have skævvredet den oprindelige fordeling mellem aktier og obligationer. Ved at sælge lidt ud af vinderne og købe op i undervægtede områder holdes den samlede risiko på det ønskede niveau. Sidste tjekpunkt er de juridiske dokumenter. Begunstigelser på pensionsordninger, testamenter og fremtidsfuldmagter skal være ajourført, så værdierne lander hos de rette personer ved sygdom eller dødsfald.

Sæt et par timer af i kalenderen hvert år til at gå de 6 punkter igennem. Det sikrer formuen mod ubehagelige overraskelser.