De fleste danskere sparer op til pensionen, men mange overlader investeringerne helt til pensionsselskaberne. For dem, der ønsker maksimal kontrol over deres opsparing, er der oversete muligheder for selv at styre investeringerne på en livrente.

Styr din egen livrente

Livrenten fungerer som en forsikring, der sikrer en månedlig udbetaling, så længe man lever. Modsat aldersopsparing og ratepension, som også kan oprettes i almindelige banker, hører livrenten altid under et pensionsselskab. Men det betyder ikke, at man skal lade andre styre pengene. Hos udbydere som Nordnet Livsforsikring og Danica Select kan man selv overtage roret og handle værdipapirer for opsparingen. Det kræver dog, at man betaler et månedligt gebyr samt kurtage og produktomkostninger ved handel med fonde. Hos Danica Select kræver det desuden en eksisterende opsparing på mindst 1 million kroner eller en årlig indbetaling på minimum 100.000 kroner.

Husk reglen for enkeltaktier

Når man selv investerer sin livrente i enkeltaktier, skal man overholde den såkaldte 20%-regel. Reglen betyder, at man maksimalt må placere 20% af livrentens samlede værdi i én enkelt aktie på købstidspunktet. Hvis man eksempelvis har en opsparing på 500.000 kroner, må man højst købe en enkelt aktie for 100.000 kroner. Stiger aktien efterfølgende i værdi, så den udgør en større del af porteføljen, behøver man ikke at sælge ud, da reglen kun gælder i selve købsøjeblikket.

Optimering af topskatten

En af de store økonomiske fordele ved livrenten er de fleksible indbetalingsregler. Der er i princippet kun størrelsen på lønnen, der sætter grænsen for indbetalingerne. Man kan vælge at indskyde en meget stor del af sin indkomst for at reducere sin nuværende skat. Det er især fordelagtigt for danskere, der betaler topskat i arbejdslivet, men forventer at ligge under topskattegrænsen, når pensionen udbetales. På den måde udskydes skattebetalingen, hvilket giver et større beløb at investere for undervejs.

Selvstændig investering af pensionsmidler giver stor frihed, men kræver også personligt engagement. Før man ændrer sin pensionsaftale, bør man kortlægge sine omkostninger og sikre sig, at strategien passer til ens langsigtede økonomiske behov.