Mange drømmer om at tilbringe pensionstilværelsen med somre i Danmark og vintre under varme himmelstrøg i Spanien, Italien eller i et hjemligt sommerhus. Men virkeligheden med to boliger kan hurtigt udvikle sig til et økonomisk mareridt, hvis man overser de løbende driftsudgifter. Dobbelt ejendomsskat, forsikringer, varmeudgifter og vedligeholdelse kan dræne selv en solid pensionsopsparing over en årrække.

De dobbelte faste udgifter

Når man ejer to ejendomme, fordobles næsten alle poster i budgettet. Det gælder ikke kun ejendomsskatter og forsikringer, men også faste udgifter til el, vand, varme, internet og eventuelle ejerforeningsbidrag. Dertil kommer løbende vedligeholdelse af tage, facader, varmeanlæg og hvidevarer på to adresser samt udgifter til transporten imellem dem flere gange om året. I et marked med høje ejendomspriser betyder et nyt boligkøb desuden, at man binder en stor del af sin formue i mursten, hvilket øger de løbende ejeromkostninger markant. En gennemsnitlig husstand har i forvejen et højt forbrug, og at lægge endnu en bolig oveni kan vælte økonomien.

Skat og bopæl skaber fælder

Hvor man har sin officielle folkeregisteradresse, har enorm betydning for beskatningen af pensioner, gevinster og andre indkomster. Forskellen på skatteniveauer i forskellige lande eller regioner er markant. Myndighederne kontrollerer i dag strengt, hvor folk reelt opholder sig. Hvis man beholder tæt tilknytning til sit oprindelige hjemland, risikerer man at blive fuldt skattepligtig begge steder. Det kræver nøje dokumentation af rejsedage, lægebesøg og bankaktiviteter for at bevise, at man reelt har flyttet sin primære bopæl til udlandet. En forkert beslutning her kan koste dyrt i uforudsete skatteregninger.

Sygesikring og sundhed på tværs af grænser

Sundhedsforsikring og dækning i udlandet er et andet kritisk punkt for pensionister. Mange private sundhedsordninger er bundet til bestemte netværk og dækker kun akut behandling, når man opholder sig i udlandet i længere perioder. Det kan kræve dyre tillægsforsikringer at være dækket fuldt ud i begge lande. Hvis man rammes af sygdom efter nogle år, kan det desuden være svært eller umuligt at skifte forsikring, hvilket i praksis kan tvinge en til at opgive den ene bolig og sælge i hast.

Leje kan være bedre end at eje

For mange kommende pensionister vil det være en bedre forretning at leje boligen i udlandet frem for at købe. Det fjerner risikoen for uforudsete udgifter til vedligeholdelse, store skatteregninger og besværet med opsyn, når boligen står tom. Hvis man alligevel vælger at eje to boliger, bør man sikre sig, at det samlede budget kan bære de dobbelte udgifter, og at man holder sit årlige nedsparingsbehov på et forsigtigt niveau omkring 3.5% for at modstå inflation og uventede fald på finansmarkederne.