De danske renter tikker opad, og det kan få mærkbare konsekvenser for boligejere, der står over for at skulle optage eller omlægge lån. Det nuværende standardlån på 4% med afdrag er tæt på at lukke, hvilket baner vejen for et comeback til det dyrere 5%-lån. Det vil i så fald være første gang siden december 2023, at boligejerne skal betale 5% i fast rente.

Oliepriserne stiger, inflationen viser tænder, og den amerikanske statsgæld vokser. Disse globale økonomiske faktorer presser obligationsrenterne op over hele verden, og effekten rammer nu de danske realkreditinstitutter med stor kraft.

Kursen på de bagvedliggende obligationer bag 4%-lånet falder, og når kursen kommer under 100, lukker lånet for udstedelse. Sker det, er det næste naturlige skridt i rækken et 5%-lån. Udviklingen sker hurtigt, og der skal kun få yderligere rentestigninger til, før 5%-lånet uden afdrag åbner. Lånet med afdrag følger tæt efter, hvilket vurderes som et yderst sandsynligt scenarie inden for den nærmeste fremtid.

Dyrere at finansiere boligdrømmen

For en almindelig boligkøber betyder springet fra 4% til 5% i fast rente en mærkbar ekstraregning hver måned. For hver million kroner, der lånes, stiger den månedlige ydelse før skat med cirka 500 kroner. Det betyder mindre luft i budgettet og kan tvinge nogle købere til at kigge efter billigere boliger, da kreditgodkendelsen bliver strammere med en højere rente.

For eksisterende boligejere med ældre lavrentelån på 1% eller 1,5% betyder de stigende renter dog også, at en eventuel opkonvertering bliver mere attraktiv. Her kan man skære en markant del af restgælden ved at skifte til et 5%-lån, omend den månedlige ydelse efterfølgende vil stige.

Det bør boligejerne gøre nu

Står man midt i et boligkøb eller overvejer en omlægning, er timing afgørende lige nu. Hvis man vil låse den nuværende rente på 4%, skal man handle hurtigt og overveje at kurssikre sit kommende lån. Kurssikring beskytter mod yderligere kursfald og rentestigninger i perioden frem til udbetalingen.

Modsat kan boligkøbere med kold luft i maven afvente og se, om renten falder tilbage igen, selvom pilen lige nu peger entydigt opad mod de 5%.