De faste renter på realkreditlån bevæger sig opad, og det populære fastforrentede lån på 4% nærmer sig lukning. Rentehop i udlandet smitter af på det danske marked, hvilket baner vejen for et comeback til lån med en fast rente på 5%. Det får direkte konsekvenser for både boligkøbere og nuværende boligejere.

Dyrere boliglån og lavere købekraft

Når renten stiger fra 4% til 5%, bliver det mærkbart dyrere at finansiere et boligkøb. For hver million kroner, der lånes, stiger den månedlige ydelse efter skat. Det betyder, at familier på boligjagt kan købe for færre penge end før, da bankernes kreditvurdering tager udgangspunkt i de faste månedlige udgifter. Udviklingen kan lægge en dæmper på handelsaktiviteten og presse boligpriserne ned, da køberne simpelthen har et mindre budget til rådighed.

Mulighed for at skære af restgælden

For nuværende boligejere, der allerede sidder med et lån til en lav fast rente på eksempelvis 1% eller 1,5%, åbner de stigende renter til gengæld op for en økonomisk gevinst. Når renterne stiger, falder kursen på de eksisterende lån. Det gør det muligt at omlægge lånet til en højere rente og derved skære en mærkbar bid af den samlede restgæld. En sådan opkonvertering reducerer den udestående gæld med det samme, men øger den månedlige ydelse fremadrettet.

Overvej din tidshorisont

Metoden er mest fordelagtig, hvis man forventer, at renterne falder igen i fremtiden, så man senere kan konvertere ned i en billigere rente. Det kræver også en vis tidshorisont i boligen, før omlægningsomkostningerne er tjent hjem. Boligejere bør regne på, om den øjeblikkelige gældsreduktion opvejer den højere månedlige ydelse over de kommende år, før de slår til.