Kunstig intelligens kan nu hjælpe med at beregne og foreslå boliglån, men teknologien overser stadig afgørende detaljer i de danske realkreditregler. En test med et fiktivt boligkøb til 6 millioner kroner viser, at den digitale assistent rammer rigtigt på de store linjer, men fejler på de helt nære detaljer. Derfor er det dyrt at stole blindt på computerens råd, når den store underskrift skal sættes.

Testen tog udgangspunkt i en familie, der ville købe en bolig til 6 millioner kroner. Familien havde selv 1,2 millioner kroner til udbetalingen, hvilket svarer til de anbefalede 20% af købsprisen. Dermed kunne de nøjes med et realkreditlån på 4,8 millioner kroner og helt undgå det dyre banklån.

ChatGPT foreslog tre forskellige strategier baseret på familiens risikovillighed. Til den forsigtige køber anbefalede den et fastforrentet lån på 4% med afdrag for at sikre fuld budgetsikkerhed. Til den risikovillige foreslog den et variabelt F-kort lån, mens den mellemste løsning var et fastforrentet lån uden afdrag i de første 10 år. Det giver fleksibilitet til at afdrage anden gæld eller investere pengene undervejs.

Computeren overser vigtige detaljer

Selvom de overordnede låneforslag giver god mening på papiret, misser den kunstige intelligens flere helt centrale forhold på det danske boligmarked. Den overser betydningen af kurssikring, som sikrer mod tab mellem lånetilbud og udbetaling. Den tager heller ikke højde for de løbende bidragssatser, som realkreditinstitutterne opkræver, og som varierer alt efter lånetype og belåningsgrad.

Samtidig mangler systemet blik for den langsigtede strategi med konvertering af lån. Ved at vælge et fastforrentet lån får boligejeren mulighed for at skære af restgælden, hvis renten stiger, ved at omlægge lånet. Den manøvre kræver en dybere forståelse af markedet, som computeren ikke inddrager i sit hurtige svar.

Brug teknologien som forberedelse

Den kunstige intelligens er et fremragende værktøj til at skabe overblik og forberede sig inden det første møde med banken. Den kan hurtigt forklare forskellen på fast og variabel rente og opstille forskellige scenarier for den månedlige ydelse. Den kan dog ikke erstatte en rigtig rådgiver, der kender din personlige økonomi i detaljer og forstår de særlige danske realkreditregler.

Brug de digitale værktøjer til at blive klogere på begreberne, men lad altid en professionel gennemgå de endelige lånetilbud, før du skriver under på et millionlån.